5G消息賦能銀行業(yè)務新形態(tài)en
隨著5G消息技術的產(chǎn)生，將會給金融行業(yè)帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。結合銀行短消息的業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀，人民銀行和銀保監(jiān)會發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》和《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，要求加強金融科技創(chuàng)新引領，深化數(shù)字技術金融應用，搭建健全安全高效的金融科技創(chuàng)新體系。通過充分融合5G技術的新交互、富媒體、全智能、更安全的特性，打造“消息即服務”的業(yè)務形態(tài)，深化金融服務智慧再造，著力打造無障礙服務體系，為用戶提供更加普惠、人性化的數(shù)字金融服務。
當前銀行的短信業(yè)務大致可以分為群發(fā)營銷、告知信息、定制交易通知服務、短信驗證碼、定制信息服務、上行信息查詢等服務。無法有效滿足數(shù)字時代大眾不斷增長的金融和非金融服務要求。而5G消息短信支持語音、文本和遠程視頻等多種交互形式，可滿足不同客群對渠道及服務方式的選擇偏好，改變了銀行的營銷模式，提升線上獲客能力和線下黏客能力。
而且基于5G的能力，銀行可以更順暢地將遠程服務、智能語音交互功能運用到手機或智能設備上，給客戶帶來全新的體驗。
截至目前，中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行均引入5G技術，探索智慧化轉型之路。例如，農(nóng)行成功開展信用卡5G消息業(yè)務試點，可辦理信用卡激活、領取新客禮、賬戶查詢、理財推送等業(yè)務。建行“5G+智能銀行”客戶可以通過5G消息迅速辦理銀行業(yè)務、咨詢預約、下載享受各個場景下的個性化、專屬化服務。
| 銀行 | 5G消息應用場景 |
| 中國銀聯(lián) | 中國銀聯(lián)5G消息應用打造了金融服務、便民服務、慧享生活三大業(yè)務板塊。基于銀行業(yè)務場景，將當前柜面、APP、公眾號中常見業(yè)務如：綁卡、信用卡、理財、生活繳費、客戶服務、網(wǎng)點查詢等，加入了5G行業(yè)消息應用中。 |
| 工商銀行 | 工商銀行5G消息平臺全面提升用戶業(yè)務體驗；讓用戶無需到銀行網(wǎng)點，也無需下載安裝APP，在5G消息中就能夠快捷方便完成許多金融業(yè)務辦理，提高了用戶業(yè)務辦理體驗，同時大大提升了銀行的服務效率。 |
| 農(nóng)業(yè)銀行 | 農(nóng)行成功開展信用卡5G消息業(yè)務試點，可辦理信用卡激活、領取新客禮、賬戶查詢、理財推送等業(yè)務。 |
| 建設銀行 | 建行 "5G+ 智能銀行 " 客戶可以通過5G消息迅速辦理銀行業(yè)務、咨詢預約、下載享受各個場景下的個性化、專屬化服務。 |
| 中國銀行 | 中國銀行推出的基于5G消息的金融應用試點平臺，涵蓋了賬戶查詢、信用卡辦理、外幣預約、牌價查詢、貸款查詢、優(yōu)惠活動等高頻應用場景，實現(xiàn)了金融機構、運營商和客戶三方的無縫鏈接。 |
| 民生銀行 | 2021年5月，民生試點推出“5G 消息”服務，用戶通過手機短信消息窗口，就能快速查看各類金融產(chǎn)品和信息，實現(xiàn)了 21 類“5G消息”發(fā)送，涵蓋理財資訊、銀行卡辦理等 20 多個業(yè)務場景。 |
| 杭州銀行 | 實現(xiàn)如賬戶查詢、理財、生活繳費、客戶服務等功能，在5G消息服務號中落地和閉環(huán)。 |
| 江蘇銀行 | 2020年9月，江蘇銀行發(fā)出第一條5G消息，用戶通過消息窗口即可快捷查看江蘇銀行理財、基金、貴金屬等各類金融產(chǎn)品，也可以完成信用卡申請、消費貸等金融業(yè)務，還能享受海量資訊閱讀、機場酒店票務訂購、不動產(chǎn)信息查詢等全方位的非金融場景服務。 |
業(yè)務拓展場景
5G消息可以讓傳統(tǒng)的短信通知擁有更多的可能，結合富媒體的特性，生成可交互的富媒體卡片，給用戶帶來全新的體驗，增加銀行與客戶之間的互動和粘性。主要的應用形態(tài)包括：
?。?）拉新：用戶在5G消息界面可輕松完成注冊、申請、查詢，線上業(yè)務更智能。
（2）零售：智能助手引導用戶按步驟提交資料、申請、購買，一問一答式對話互助，操作簡單便捷。
?。?）網(wǎng)點選擇：5G消息界面支持一鍵選網(wǎng)點、選業(yè)務、預約排隊、預填單，節(jié)約柜臺辦理業(yè)務時間，使網(wǎng)點流量有效緩解，柜員資源分配更合理。
客戶場景服務
5G消息作為全新的服務渠道，可成為客戶身邊的業(yè)務經(jīng)理，通過移動終端短信入口即可提供通知推送，業(yè)務辦理，投資理財，生活辦公等一體化線上服務，為客戶服務帶來新的解決方案。
通過5G消息中的Chatbot消息服務，自動回復解答用戶的日常咨詢，有效減輕線下客服的服務壓力。同時，用戶還可選擇人工客服，進行文字或視頻溝通，可以讓用戶獲得體驗更好的客戶服務，進而提升金融機構形象和口碑，助力金融機構數(shù)字化建設、轉型與發(fā)展。
主動營銷場景
5G消息為營銷服務帶來了全新的可能性，通過圖片、音視頻等富媒體模式，將營銷內(nèi)容通過富媒體卡片的方式來展現(xiàn)，以生動的圖片和視頻進行產(chǎn)品活動宣傳和推廣，提供交互更強、體驗更好、印象更深的營銷服務。同時，營銷卡片消息中可以配置建議回復按鍵，引導用戶進行操作形成業(yè)務閉環(huán)，從而提高營銷效果。
快捷支付場景
5G消息支持加密傳輸、圖形密碼等信息交互方式，可提供信息安全保障，為基于5G消息的快捷支付保駕護航。以車票預定為例，用戶可以通過發(fā)送語音或文字、點選關鍵字的形式，實現(xiàn)車票快捷預訂、支付、改簽等操作，也可以實現(xiàn)快捷訂座、點餐和語音支付等操作。
天暢信息從2003年成立以來，一直深耕金融行業(yè)，為金融行業(yè)提供云通信服務。天暢信息認為，未來5G消息短信的價值還會進一步呈現(xiàn)，再一次驗證了越簡單越長久實用的規(guī)律。對于銀行來說，短信金融的戰(zhàn)略地位將會顯現(xiàn)，在營銷渠道中將占有一席之地。